การตรวจสอบว่าปีที่เกษียณอายุของคุณมีความปลอดภัยทางการเงินอย่างแท้จริงต้องใช้การวางแผนทางการเงินและนั่นหมายถึงการเริ่มต้นบันทึกโดยเร็วที่สุด การเริ่มต้นใช้งานในวัยยี่สิบหรือสามสิบปีจะช่วยให้คุณสร้างผลงานที่ใหญ่ที่สุดสำหรับเจ้าชู้วัยเกษียณ แต่แม้ว่าคุณจะเป็นช่วงปลายยุคของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุก็ตามก็ไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มต้นอายุยืนยาวได้เพิ่มขึ้นอย่างมากในศตวรรษที่ผ่านมาอันเนื่องมาจากการปรับปรุงด้านการดูแลสุขภาพและโภชนาการ ในปีพ. ศ. 2443 อายุขัยเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 49 ปี วันนี้อายุขัยเกือบ 78 ปีกับคนจำนวนมากที่อาศัยอยู่ชีวิตที่ใช้งานได้ดีใน eighties, nineties ของพวกเขาและอื่น ๆ ในความเป็นจริงคนวัยร้อยปี (คนที่มีอายุเกิน 100 ปี) เป็นกลุ่มที่เติบโตเร็วที่สุดในสหรัฐอเมริกาประชากร
ดังนั้นคุณจึงควรคาดหวังว่าคุณจะใช้จ่ายเงินสองถึงสิบปีหรือมากกว่าในการเกษียณอายุและระยะเวลาดังกล่าวจะต้องใช้ จำนวนเงินที่ร้ายแรงเพื่อความอยู่รอด คาดว่าคุณจะต้องมีรายได้ก่อนเกษียณอย่างน้อย
70 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณเพื่อรักษาระดับการครองชีพของคุณเมื่อคุณหยุดทำงาน คุณจะแน่ใจได้อย่างไรว่าคุณไม่ได้มีรายได้มากกว่าที่คุณต้องการ? วางแผนอย่างชาญฉลาด เริ่มต้นการออมก่อน ถ้าคุณอยู่ในวัยยี่สิบหรือสามสิบของคุณการเกษียณอายุไม่น่าจะเกิดขึ้นในใจคุณ แต่คุณควรเริ่มต้นการวางแผนทางการเงินในขณะนี้ - ทุกดอลลาร์ที่บันทึกไว้ในช่วงต้นมีมูลค่ามากขึ้นในระยะยาว เงินของคุณจะได้รับดอกเบี้ยและดอกเบี้ยนั้นจะได้รับดอกเบี้ยทำให้การออมของคุณเติบโตขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา
ถ้าคุณอยู่ในวัยสี่สิบหรือห้าสิบปีของคุณและใส่เงินเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยคุณจะต้องประหยัดมากขึ้น . นี่อาจเป็นเรื่องที่ยากลำบากเนื่องจากความกดดันทางการเงินอื่น ๆ เช่นการใส่เด็ก ๆ ผ่านทางวิทยาลัย บรรทัดล่าง? ไม่ว่าอายุของคุณจะเริ่มต้นประหยัดวันนี้
ขั้นตอนแรกคือดูสิ่งที่คุณกำลังหารายได้และสิ่งที่คุณกำลังใช้อยู่ บางทีคุณอาจทานอาหารเที่ยงเพื่อทำงานข้ามกาแฟที่แพงหรือลดขนาดวันหยุดของคุณ ใช้เวลาในการหาจำนวนเงินที่คุณสามารถใส่ลงในกองทุนบำเหน็จบำนาญได้ จากนั้นใช้ขั้นตอนที่สอง: การตัดสินใจว่าจะใส่เงินเหล่านั้นที่ไหน
ตัวเลือกแผนเกษียณอายุฉบับที่ 1: พิจารณาแผน 401 (K)
แผนเกษียณอายุในที่ทำงานเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการบันทึก แผน 401 (k) หรือคล้ายคลึงกันเช่น 403 (b) หรือ 457 มักต้องการให้คุณลงชื่อสมัครใช้ คุณตัดสินใจว่าจะมีส่วนร่วมในแต่ละ paycheck และวิธีการลงทุนในเงิน ทำอย่างฉลาด - ขนาดของการเกษียณอายุ "nut" ของคุณขึ้นอยู่กับการลงทุนของคุณที่ดี
หลาย บริษัท มีส่วนร่วมในบัญชี 401 (k) ของพนักงานเรียกว่าการจับคู่ของพนักงานเช่นนายจ้างของคุณอาจโยน ใน 50 เซ็นต์สำหรับทุกๆดอลลาร์ที่คุณลงทุนถึงจำนวนที่กำหนด ค้นหาเปอร์เซ็นต์การจับคู่ของนายจ้างหรือจำนวนเงินดอลลาร์และจำนวนเงินที่คุณต้องมีส่วนร่วมเพื่อใช้ประโยชน์สูงสุดจากการแข่งขันนี้
คุณจะไม่เสียภาษีเงินได้ที่คุณวางไว้ในแผน 401 (k) จนกว่าคุณจะนำออก ถ้าคุณทำเช่นนั้นก่อนอายุ 59-1 / 2 คุณอาจจ่ายค่าปรับที่แข็งบวกภาษีดังนั้นพยายามปล่อยให้เงินอยู่ที่
แผนเกษียณอายุฉบับที่ 2: แผนบำเหน็จบำนาญแบบดั้งเดิม
พ่อหรือปู่ของคุณอาจเกษียณด้วยนาฬิกาทองและเงินบำนาญ แผนการประเภทนี้มีน้อยลง แต่ บริษัท ขนาดใหญ่บางแห่งยังคงให้บริการเหล่านี้ ภายใต้โครงการบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้ผลประโยชน์พนักงานจ่ายเงินและนายจ้างลงทุนมัน เมื่อเกษียณอายุนายจ้างจ่ายผลประโยชน์ให้แก่ผู้เกษียณตามค่าแรงและปีของการให้บริการ
ธุรกิจขนาดเล็กอาจมีแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น Keogh, Employee Pensions (SEP) หรือแผนการจ่ายสมทบเงินออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ พนักงานของนายจ้างรายย่อย (SIMPLE)
ตัวเลือกแผนเกษียณอายุฉบับที่ 3: เริ่มบันทึกด้วยตัวคุณเองด้วย IRA
แม้ว่าคุณจะมีแผนเกษียณอายุของนายจ้างคุณยังสามารถเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) และ สร้างไข่รังใหญ่ขึ้น IRA เป็นบัญชีที่ตั้งขึ้นกับธนาคารหรือ บริษัท กองทุนรวม มีสองประเภทของ IRA ทั้งที่มีข้อดีด้านภาษีแตกต่างกัน:
IRAs แบบดั้งเดิม
คุณฝากเงินเข้าบัญชีและไม่ต้องจ่ายภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงิน เงินบริจาคของคุณอาจถูกหักภาษีได้ คุณต้องเริ่มใช้เงินทุกปีโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 70-1 / 2
- Roth IRA เหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากรายได้หลังหักภาษี แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีในเวลาที่ถอน อย่างไรก็ตามเงินบริจาคของคุณจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้และมีข้อ จำกัด ตามรายได้ของคุณ คุณไม่ต้องเริ่มถอนเงินรายปีในแต่ละอายุโดยเฉพาะ
- บุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีสามารถบริจาคเงินได้สูงสุด 5,000 เหรียญต่อปีกับประเภท IRA ประเภทใดประเภทหนึ่ง หากคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในอนาคต Roth IRA อาจเป็นตัวเลือกที่ดี พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูแผนการที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ตัวเลือกแผนเกษียณอายุสำหรับผู้ที่อายุเกิน 50
หากคุณอายุเกิน 50 ปีคุณสามารถเพิ่มไข่รังไข่เกษียณของคุณได้:
ใส่ เงินเพิ่มเข้าไออาร์เอของคุณ
รัฐบาลอนุญาตให้คนที่มีอายุเกินกว่า 50 ปีจะบริจาคเงินเพิ่มอีก $ 1,000 ต่อปีสำหรับ IRA ของพวกเขา
- เล่น 401 (k) catch-up ถ้าแผนธุรกิจของคุณอนุญาตให้คุณสามารถทำได้ บริจาคเงินจำนวน 5,500 เหรียญสหรัฐล่วงหน้าในแผน 401 (k) ของคุณนอกเหนือจากวงเงินปกติที่ 16,500 เหรียญ
- ตัดสินใจเลือกรับสวัสดิการประกันสังคมเมื่อใด คุณสามารถเริ่มต้นได้เมื่ออายุ 62 ปี แต่การตรวจสอบรายเดือนของคุณ จะน้อยกว่าหนึ่งในสามถ้าคุณรอจนกว่าอายุเกษียณเต็มรูปแบบโดยปกติจะเป็นช่วงอายุระหว่าง 65 ถึง 67 ปีหากคุณสามารถรอจนกว่าจะอายุ 70 เช็คของคุณจะมากกว่า 75 เปอร์เซ็นต์หากคุณเริ่มต้นเมื่ออายุ 62 ปีการตัดสินใจเมื่อ เพื่อเริ่มรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมถึงเพศสถานภาพสมรสและสุขภาพโดยรวม สำหรับคำแนะนำเพิ่มเติมทาง Social Security Administration มีเครื่องคิดเลขเพื่อช่วยให้คุณคิดออก
- การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันช่วยให้คุณสามารถเผชิญกับอนาคตได้ด้วยการมองโลกในแง่ดีมากกว่าความกลัว เพื่อเริ่มต้นการออม - และมุ่งหวังที่จะมีชีวิตที่คุณต้องการมีชีวิตอยู่
